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住房公积金让我心痛！
“把你每月工资中的1000块钱交给我吧，我将帮你保管，等你以后要买房的时候再跟我要。我这样是为你好，是为了以后你有钱买房子。”
如果有个陌生人这样跟你说，你一定会骂他神经病。如果有人拿枪指着你的头，要求你这样干，而且月复一月，一旦发工资，就从你手中拿走一两千块，你一定会痛心不已。
现在，面对住房公积金，我就是这样的心情。
没错，政府目前正在干的就是这样的事情。而我们是毫无办法的，只要想继续在一个好一点的公司工作，你就得把每个月收入中的一两千块钱拿出来，交给所谓的“住房公积金管理中心”。
而这个“住房公积金管理中心”中的工作人员、官员，都是我们的陌生人。千万别指望他们能帮我们保管好这笔钱，只要他们能少用我们这笔钱去挥霍一点，少亏损一点就我们可以谢天谢地了。
但很不幸，这是不可能的。至少有三个原因：
一是无端端多出一个“住房公积金管理中心”，就得拿出一笔钱来养这个“管理中心”的官员和公务员，相当于我们给他们交“保管费”。别小看这笔钱，因为中国公务员的收入是很高的，各种各样的福利又不少，所以这笔“管理费”不会是一笔小数目。
不信请看住房与城乡建设部在2009年3月23日公布的数据：2008年全国住房公积金的“业务支出”高达283.46亿元。
如果这笔钱在咱老百姓手中，那我们自己放在家里或存入银行就好了，根本不用支付这么高的费用。
当然，这283.46亿元的“业务支出”，未必都是用作工资、福利了，但里面有没有什么别的猫腻，住房建设部有责任公布一个详细的财务报告。否则，老百姓这么一大笔钱不明不白的被花掉了，很难不在心里打鼓。
二是通货膨胀，在一般情况下，通货膨胀是一个经济社会的常态。通胀的幅度不一定都像前两年一样每年达到5%、8%以上，但2%、3%的通胀率总会存在的。这样，我们有一笔钱放在那里不花，即使政府官员不动用这笔钱给自己发工资，不用这笔钱去乱花，那也会有一定的损耗。通货膨胀在继续，而你的钱放在那睡觉不能花，不是变得越来越薄吗？
会变得多薄呢？假如一年的通胀率是3%，那你的货币就等于一年贬值3%，如果你的钱在那里放上10、20年才取出来买房子，你的货币累计贬值会有多少呢？自己算吧。这还不算有时候会碰上每年高达5%、10%、20%的通胀率。如果夸张一点，像泰国一样，一年通胀率高达25%，那你就哭吧。你的帐户上还是这么多，但钱已经不值钱了。（更夸张的是国民时期的中国通货膨胀，有真实的记载说，本来可以买一头牛的钱，没多久，就只能买到一盒火柴了。）
三是弗里德曼所说的，花别人的钱，总是最不小心的。这句话在中国历史上已经得到无数的验证。许多国企亏损累累一败涂地的一大原因，就是因为这些国企的老总花的是老百姓的钱，而亏损了又不用自己负责。现在，我们老百姓把工资收入中的相当一部分交给了政府官员，他们能帮我们保管好吗？
很难。因为这些人怎么就当上了我们这笔钱的“管家”，我们是一点都不知道的。他们能不能继续当这个管家，只需要问上级政府就可以了，只需要讨好上层官员就好了。而压根不用管老百姓的财富到底有没有缩水，不用管老百姓的感受如何。我浪费了一些钱财，你老百姓，就是再看不惯，再窝火，那又能怎样？能摘掉我的乌纱帽吗？
别说摘乌纱帽，就是他们目前做了什么事，准备做什么，如果做错了会怎样，我们都不知道，一概不知道。在人家眼中，这根本就和咱老百姓没什么关系，我们有的只是交钱的义务罢了。
最近就有新闻报道说，住房公积金监管司日前在重庆召开内部会议，讨论住房公积金用于经济适用房建设的问题。这真是奇闻，收了老百姓的钱，要怎么用他们不问老百姓，却自己关起门来自己讨论。你见过这样的管家吗？你请他来帮你管家，他要怎么花钱不问你，却关起门来问自己了。哦，错了，不可比，人家本来就不是我们请的。
但我们还是应该看看他们已经做出的成绩。同样根据住房与城乡建设部在2009年3月23日公布的数据，2008年全国住房公积金增值收益为170.10亿元。这个所谓的“收益”看上去很大，但如果我们加上12116.24亿元的缴存余额，就会发现“收益率”其实少得可怜，只有1.4%而已！远低于2008年初4.14％的一年期存款利率！
1.4%的收益率是什么概念呢？我们需要加上2008年的通胀率看，才能看得全面一点。2008年的通胀率是6%，这样，这笔钱放在那实际上等于亏掉了4.6%！当然，在高通胀下，存入银行也会有一定的损失，但以4.14%的存款利率看，还是比放在住房公积金中好多了。
我真的感到纳闷，你帮老百姓收上去了，一年之间就亏掉这么多，怎么会是“为老百姓好”呢？
虽然知道这笔钱在政府手中是必然要贬值，但我们还是一点办法都没有的。我们没办法不交这笔钱，我们没办法取出这笔钱（买房除外，而这手续也是很麻烦的）。不管我们的资金有多么紧缺，不管我们是想读书、看病还是回家过年，都无法动用这笔自己用血汗挣来的钱。
总之，在很多时候，我们只能眼睁睁看着这笔钱一天天贬值下去，就好像看见自己的钱在火堆中焚烧，是那样的真实，而我们却无能为力。所以，一想起住房公积金我就感到心痛，真的心痛。
是啊。同感。其实，对养老保险也有看法。不过，好歹还是给当前的老人生活用了。住房公积金完全是不知所谓。
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泱泱十几亿人，敢问又有几人清醒，认贼为父，痛啊……
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公积金的合法性来源是这样的：
人们都是缺乏自制力的弱智，如果当月把钱发给他们，
而不是政府代为扣留，他们就会乱花这笔钱，
然后，到了想买房的时候，就会后悔不已，因为钱都花完了。
最让人无奈的是：
无数被政府贬损为上述弱智的正常人，他们自己也承认这一点。
真的承认！
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契 回复:
三月 26th, 2009 at 9:24 下午
是啊。ZF就是为了抢钱。
而这些RZ完全可以早点自己买房，房贷自然压着他们换。
现在最可笑的是你买房之后公积金就可以拿回来了。可不是直接不让你交，而是ZF还要代为扣留，然后各地依据各种条件再替你保管3-12个月不等。
你说我已经买房了，贷款也还清了。对不起，ZF还要代为扣留，然后返还给你，直到你房款的总额。你说我的房子便宜，扣的公积金多，很快就到了。我也不打算再买房，就别扣了。对不起不行，直到你死，退休，出国销户
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刘裕凌 回复:
十一月 15th, 2009 at 9:37 上午
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lz说的很实在，住房公积金的投资收益实在太低，而且对于公积金管理者的监督也比较缺位，我们无从知道这笔钱的具体投向，以及因此而付出的成本。
不过，只在这里稍稍提醒一小点，你可以因缴寸住房公积金获取低利率的公积金贷款，这可能算是唯一的好处了。
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民可使之,不可由之.住房公积金就是ZF为我们做,我们只有听的份.他们当我们是傻子啊!
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实际上，这个基金与保险很类似。包括养老保险，与住房基金都应该是个人的选择，这里应该包括私人保险公司。现在这样政府明抢，关键是没有问问我们，你们都要吗？只要一个不想要，他就应该有权不要，现在这样把保险变成福利午餐的做法简直是弱智。
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您对住房公积金不太了解，住房公积金管理中心管理费用在增值收益中列支，不在业务支出列支。增值收益的分配包括风险准备金、管理费用和廉租住房补充资金。
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Merlin Ran 回复:
四月 2nd, 2009 at 9:48 上午
试问增值收益从何而来？钱由我们自己支配，就不能得到这里的“增值收益”么？
如果发生亏损，没有了“增值收益”，管理费用又由谁掏？
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[...] – (2009-03-28)住房公积金是我心头的痛！ – (2009-03-26)一个关于商业周期的有力解释 – [...]
水能載舟
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目前的公积金和养老保险制度完全是另一种税！把你强奸了还说是为你好，太阴险。
自愿的公积金和养老保险制度我不反对，毕竟有人愿意做bz或者傻子。
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住房公积金是误国的制度设计，不利国，不利企，不利民。要去掉这个制度，需要从理论上论证其错误根源；需要许多人努力，多讲多写。不合理的东西注定是不长命的。祝铅笔研究社努力。肉食者和素食者中会有越来越多的人理解、支持你们。共同努力，早日改掉这个错误的制度设计。
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刚仔 回复:
八月 14th, 2009 at 4:24 下午
不利国吗？未必吧。
搞清楚国是谁的国
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在这里我要纠正楼主一下，，，，，楼主说买房可以取出这笔钱。这样说并不全面～事实是即便是买房，假设每年房贷低于公积金缴纳额度，你同样不能全额使用公积金，更不用说家人的公积金了。你只能眼巴巴看着他在那里蒸发～～～靠！
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我也觉得住房公积金是很扯淡的一项政策,而且有劫贫济富之嫌;
但对于贵国的企业,若没有强制,那么我们肯定也拿不到这一部份钱.
我们——劳动工人，根本就没有与企业、政府议价的渠道。（别跟我说那个什么烂鬼工会，这是另一个魔鬼）
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这里有没有搞资本运作的？出个点子，成立公司了要给点子费哈~:DDDD
成立”住房基金投资公司”，大致运营模式如下：
1、以“定投”的方式募集基金；
2、所有投资的款项，根据公司的投资资金安全比例，确定最短赎回期，如6个月；
3、该公司和银行签订利率协议，个人、公司、银行签订三方协议，超过赎回期资金，可用于按该低利率住房贷款还款，如果赎回期中的资金不够，则按照较高利率还款；
4、公司将安全比例的资金用于投资。按投资收益情况进行分红；
5、承诺本金安全、或收益率不低于银行活期利率（投资有风险，可选）；
6、原始股东，理论上谁都可以，但要考虑法律问题。
竞争力：
以下方面体现竞争力
1、三方协议的利率浮动比例；
2、赎回期长短；
3、投资收益率，含本金安全性。
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王强 回复:
九月 11th, 2009 at 12:12 下午
你融的资要往哪里投啊？为什么叫住房基金投资公司？你凭什么能承诺承诺本金安全、或收益率不低于银行活期利率？
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阁下的问题是属于经营层面的问题。资本聚集产生财富效应是必然的，作为公司，追求利润最大化，属于经营技巧。我没办法回答，大概也没有这个能力来给正确回答。
既然国家可以收取住房公积金，如果引入市场机制，有众多这样的公司来运作“公积金”，大家可以自主的选择把“公积金”存入哪个公司，资金的利用率不高，资产贬值，管理机构臃肿等等“垄断”产生的问题，至少能够通过竞争，而得到有效的缓解。这就是该想法的初衷。
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住房公积金贷款利率还是比商业贷款低啊。有买房子还是比较合算的，每个月的钱也可以拿出来还贷款，当然，假如是有钱人很快就还完贷款了钱是只能放着为其他没钱的要还月供的老百姓做贡献了。
大部分老百姓还是需要用这笔钱的。
高收益必定高风险，如果把这个资金给非国家机构运作，更不安全，说到底，最安全的还是国家，再怎么用为了社会安定也不会把这些钱弄没了，就算出现少数贪官，也能从别的地方挪来钱。
你不可能要求高存款利率还能给你低贷款利率，毕竟便宜不可能都让人占了。
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无意看到铅笔社的文章，十分感动，好像人间的清泉，希望这股力量能壮大！揭示一些不合理的制度。除了公积金部门，其实还有很多不合理的部门操控一些不明条款，吃亏真的只有是我们老伯姓！
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说的好，我们住房公积金是按时交，但真的买房子的时候去申请还要托关系找熟人，审批手续一大推。有的人干脆就放弃了。
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无论公积金还是社保都是变向地抢钱，和税收唯一的差别是披着羊皮，抢完钱还要让被抢的人感谢他！如果真的为百姓好，为什么不敢变成百姓的自主行为。看看到底有多少人想参加社保和缴纳公积金。
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住房公积金都是每个月按时缴纳的，真正买房的时候，别人说：贷款额满了，只好拿着高额贷款去买房，不知道我的公积金贷款是个饼啊？
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公积金，个人交一部分，所在单位也交一部分。这样是否能弥补一下，上面所说的种种弊端对大家造成的心里不满，心里也平衡一下？其他的我是不想多评论，说了有屁用。
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LZ,你交住房公积金的时候，单位也是1：1给你交的，你每月交1000的住房公积金，所在单位也得给你在公积金帐户上交1000,也就是你每月交1000的公积金，你的公积金帐户上是增加2000元。就算你每年的收益如何，这可是实实在在的在你账户上，虽说只有买房可以提出来，或是退休后才能提出来，但不管如何总是没在你工资上扣2000给你2000,而是扣1000公积金帐户上增加2000，这种收益你还到哪找？
一点小看法，觉得LZ有点哗众取宠哈，别见怪
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Yellow013 回复:
十一月 17th, 2009 at 10:39 上午
公司为你付出的成本，算不算你的收益呢？这部分成本如果省去，最后收益的还是你自己。
你本来应该有更高的工资，现在不行了，因为企业要拿你的一部分收入去交公积金，同时你自己还得交，总之就是，企业交的钱，也是你自己的收益。
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拜托，想想那些在不给缴公积金的私营企业及民营企业卖命的同胞们，知足吧！
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